終身保険、定期保険、医療保険にそれぞれ個別に加入することをご提案。必要保障額を改めて算出し、その分をカバーできるH生命の終身保険を選択しました。現在加入している保険とは逆に、5年ごとに5％ずつ保険料が下がっていくという斬新なもの。見直しの結果、月額の保険料は1万4,840円から1万7,916円と高くなるものの、総支払額は約1,300万円から約650万円へとダウン。約半額という大幅な保険料削減が実現しました。
いざファイナンシャルプランナーに相談しようと思っても、そのメリットがわからずに、今一歩踏み出せずにいるという方も多いことでしょう。こちらでは、そんな皆様の疑問を解決するため、東京都葛飾区のファイナンシャルプランナー事務所「エフピーコンシャス」で行った相談事例をご紹介させていただきます。実際にあった具体的な内容になっていますので、きっと参考になると思います。
当相談室と提携している住まいと保険と資産管理でもご利用いただいた相談事例についても掲載しております。
立地条件のいい安心できる物件で暮らしたいけど、便利なところはきまって高いし……。住宅ローンを組んでも生涯しっかり返していけるか不安。そもそも今の貯蓄額でローン審査は通るだろうか……？
東京都墨田区 I様 男性・30歳
不動産取引の専門家がご希望の条件に合った物件を複数ご紹介。気に入った物件について現地同行するとともに、オリジナルの不動産調査報告書にて条件や環境の最終確認をしていただきました。物件を決定したあとはローンの選択。完済までのシミュレーションを行ったうえで、無理のないローンを組みました。
資産運用って流行っているみたいだけど、本当に意味があるんだろうか。そもそも失敗のリスクは……？ 具体的に何がしたいというわけじゃないけど、興味はあるのでいい方法があれば教えてほしい。
東京都江戸川区 W様 女性・53歳
将来の支出や収入の目安、貯蓄残高の推移がひと目でわかる「キャッシュフロー表」を作成し、プランニング。長期運用を前提に、動きの異なる複数の資産に分散しての資産運用をご提案。キャッシュフロー表と照合し、貯金取り崩しの際にも安定した貯金残高を維持できるプランを組むことができました。
家の購入、出産、教育、そして老後……。いろいろ夢はあるけど、夫婦合わせてもそこまで収入がなくて、このまま何となくでやっていけるか不安……。人生設計をしっかりしておきたい。
東京都葛飾区 O様 女性・35歳
「キャッシュフロー表」と「ライフプラン・シミュレーション」を作成し、今後のお金の動きや将来起こりうるライフイベントを整理。予算の振り分けを行いました。直近の予定として住宅購入があるとのことでしたので、O様に最適な住宅ローンについてご提案。お金に関する不安を一つひとつ解決していくことで、漠然とした不安から解消されたようです。
今の保険はすすめられるままに加入したもの。保険料が更新されていくタイプなので将来の支払いが不安……。できれば保険料が生涯変わらないことが希望だけど……。
東京都足立区 H様 男性・33歳