資産運用相談｜ファイナンシャルプランナー相談WEB｜東京都葛飾区「エフピーコンシャス」

資産運用ってする意味があるんだろうか……？貯金も人並みにあると思うし…… 老後は年金の受給もあるし……

資産運用をお考えの方なら、効率のよい管理・運用でお金を守りながら増やしたいと思うのはもちろん、「そもそも本当に必要なの？」という疑問を抱いたこともきっとあるはず。“運用”と聞くとどうしても失敗や損失のリスクが心配になり、なかなか腰が上がらないという方も多いのではないでしょうか？

定年後は「貯蓄を取り崩す生活」に。資産運用が“それから”の生活を左右します。

「資産運用はしなくて大丈夫」そう決めつける前に、まずは将来手にするお金・使うお金について考えてみましょう。

60歳で定年退職をしたサラリーマンが、ご夫婦ふたりでゆとりある生活を送るために年450万円のお金を使うとします。その一方で、65歳から夫婦合計で年270万円の公的年金をもらうとしましょう。これは、支出450万円・年金270万円の標準的なケースです。

定年退職後のモデルケース

簡単に計算しただけでも、約6,000万円の貯蓄の取り崩しが必要になることがわかります。「貯蓄に余裕がある」もしくは「定年後も働きながら切り詰めた生活を送ればいい」という方は別ですが、「人並みの貯蓄だが老後は悠々自適に暮らしたい」という方にとっては、資産運用が重要なカギとなってくるのです。

東京都葛飾区のファイナンシャルプランナー事務所「エフピーコンシャス」では、理想の資産管理・運用を実現するオーダーメイド型のサービス「資産運用サポートパック」をご提供しています。現在の貯蓄や将来受給できる年金、理想の生活スタイルなどをしっかりとヒアリング。そのうえでリスクをできるだけ減らし、賢明なリターンを目指す、中・長期のプランをご提案します。

: 将来の支出や収入の目安、貯蓄残高の推移がひと目でわかる「キャッシュフロー表」を作成し、プランニングを行います。

: これまでのご提案のなかで効果が実証されているリスク低減手段を用いて、高リターンを期待できるプランを作成します。

: 本格的にプランを実行するところまで、責任を持って対応。ご希望の場合は金融商品の購入手続きもサポートします。

: 3～6ヶ月に1回、個別面談を行い運用状況および今後の見通しを解説します。また、1年間無料で12回まで電話・メールによる相談が可能です。

中・長期にわたる資産運用に有効な方法として、定期預金などの元本保証のサービスがありますが、「元本が保証される＝安心」ではないことをご存知ですか？
たとえば1,000万円を30年間減らさずに保全したとして、30年後の1,000万円は現在の半分以下の価値しかない、ということも考えられるのです。実際、現在の日本の物価水準が30年前と比べて2倍以上になっているのが、その仮説を裏付けていると言えるでしょう。

大切なことは、見せかけの安心に惑わされることなく、20年、30年後、どんな経済状況になっていても、そのときに使うお金が充足する状態を実現すること。
当社では、「物価水準の上昇に負けない」バランスのよい資産運用を行っています。リスクの低い資産運用をお考えの方は、ぜひ一度ご相談いただければと思います。